Colombia continúa avanzando en inclusión financiera. Cada vez más personas utilizan cuentas bancarias, billeteras digitales y otros productos que les permiten ahorrar, recibir pagos y participar en la economía digital. Sin embargo, el acceso al crédito formal sigue siendo uno de los principales desafíos para millones de ciudadanos.

Según cifras de Banca de las Oportunidades, el 97,4 % de los adultos en el país, equivalente a 36,1 millones de personas, cuenta con al menos un producto financiero de depósito o crédito. No obstante, solo el 36,1 % tiene acceso a crédito formal, una brecha que evidencia la necesidad de ampliar las alternativas de financiación.

Antioquia, con alta inclusión financiera, pero poco acceso al crédito

Antioquia se mantiene entre los departamentos con mejores indicadores de acceso financiero del país, con un índice de 103,4 % y un nivel de uso del 91,9 %. Aun así, el acceso al crédito también se ubica en 36,1 %, lo que significa que cerca de seis de cada diez adultos todavía no pueden acceder a mecanismos de financiación formal.

Para Alfonso Arango, country manager de PayJoy Colombia, el problema no está relacionado con la falta de tecnología o conectividad, sino con las condiciones del sistema financiero.

«La brecha de financiamiento en Colombia no es un problema de conectividad, sino de rigidez estructural. El verdadero muro para el 60 % de la población radica en la combinación de un mercado laboral informal, exigencias bancarias que ignoran los ingresos del día a día y una regulación de tasas que termina por autoexcluir a los perfiles más vulnerables», afirmó.

¿Por qué tantas personas siguen sin acceso al crédito?

Especialistas señalan que una de las principales barreras es la dificultad para demostrar capacidad de pago bajo los criterios tradicionales de los bancos.

Muchos trabajadores independientes o personas con ingresos variables no cuentan con historial crediticio, contratos laborales, desprendibles de nómina, declaraciones de renta o garantías que respalden una solicitud de crédito.

A esto se suman los costos operativos y los tiempos de aprobación, factores que limitan la oferta de préstamos de bajo monto y dejan a muchas personas dependiendo de opciones informales con tasas elevadas.

El celular, una herramienta para construir historial financiero

En este contexto, el teléfono inteligente ha comenzado a desempeñar un papel diferente. Más allá de ser un dispositivo de comunicación, también puede convertirse en la primera experiencia de crédito para miles de colombianos.

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El financiamiento de un celular permite a usuarios sin historial crediticio demostrar un buen comportamiento de pago y comenzar a construir una vida financiera formal. Además, un smartphone facilita el acceso al estudio, el trabajo remoto, las ventas digitales, los pagos electrónicos y otras actividades que contribuyen a generar ingresos.

«Para millones de colombianos, la financiación de un celular es el puente definitivo hacia la economía formal y la salida de los círculos de prestamistas informales que suelen ser peligrosos. Convertir este dispositivo en su primera experiencia de crédito responsable no solo les da una herramienta de trabajo y conectividad, sino la tranquilidad de construir un futuro financiero seguro, legal y libre de usura», agregó Arango.

PayJoy presentará nueva tarjeta digital en Expo Mobile Medellín

Como parte de este panorama, PayJoy participará en Expo Mobile Medellín, donde abordará temas relacionados con tecnología móvil, conectividad e inclusión financiera.

Durante el evento, la compañía presentará la Tarjeta PayJoy Mastercard, una tarjeta digital que estará disponible para los usuarios que financien su celular.

La herramienta ofrecerá un cupo adicional para realizar compras complementarias, como accesorios y otros productos que potencien el uso del teléfono en actividades personales, laborales y productivas, fortaleciendo así el acceso de más colombianos a soluciones financieras formales.